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缓解融资难题,“贷”动创新发展
 
浏览次数:2289次 来源:上海科技金融
 
融资难一直是困扰中小企业的难题,对于初创期的科技型中小企业来说尤甚,因其轻资产、高风险的行业特性,这些企业通常与传统的融资渠道“绝缘”。

但在漕河泾开发区,这一难题得到了有效的解决。2009年3月,由徐汇区政府、漕河泾开发区及交通银行三方合力打造的“漕河泾开发区科技型中小企业融资平台”(以下简称“融资平台”)正式启动,主要面向区域内的科技型中小企业提供无担保、无抵押的短期及小额贷款。

至今,融资平台共向140家(次)企业发放贷款3.59亿元,其中既有依靠平台的资金渡过难关从而转危为安的企业,也有通过平台穿针引线从而获得金融投资机构青睐而成为行业翘楚的企业。“漕河泾模式”逐步形成了自己的运营方式和品牌特色,赢得了园区内企业的一致好评,获得良好的社会效应。

因中小企业而生

融资平台诞生于金融危机爆发之际。彼时,国际经济形势急转直下,国内亦采取了相应的宏观调控政策,中小企业备受冲击,面临资金链断裂的风险。特别是科技型中小企业,因没有足够的不动产做抵押物,创业初期又难以找到担保单位,加上无形资产尚未有成熟的评估体系,融资更是处处受限。

“科技型中小企业确实很难从商业银行获得贷款,而其融资需求又非常迫切。”漕河泾开发区科技创业中心负责人接受媒体采访时坦言,当时这部分企业主要集中在开发区,徐汇区政府便与漕河泾开发区联手破冰,共同出资搭建了这个融资平台。

对漕河泾开发区来说,融资平台亦是其帮助企业“过冬”所推出的最直接、最重要的举措之一。其初始规模为5000万元,由漕河泾新兴技术开发区科技创业中心作为主体受理企业的借款申请等管理工作。


平台一经推出,便受到园区内中小企业的欢迎,一年半内累计获批资金总额达9070万元,为45家(次)企业解了燃眉之急。如果说刚成立时的融资平台仅仅是帮助中小企业应对金融危机的临时举措,那么其第二、三轮融资平台建设便亮丽转身成为政府、开发区和银行为中小科技企业量身定做的金融创新服务。

在此期间,徐汇区政府追加10 0 0万元的风险备付金,交行追加1.2亿元的信用额度,目前融资平台的资金规模已增至1.8亿元;而融资平台池内企业贷款的风险敞口,则由徐汇区政府、漕河泾开发区、交行徐汇支行按照1:1:4的比例共同承担。

“无担保、无抵押”


融资平台的贷款性质定位为短期信用贷款,主要帮助中小企业解决流动资金缺口问题,最鲜明的特色在于“双信、双无”,即申请贷款的企业无需固定资产做抵押、无需相关企业和机构作担保,凭借企业的信誉和信用取得短期、超短期信用贷款。

总体上,融资平台具备准入门槛低、环节少、责任清晰、审批时间短的特点。一般而言,融资平台对借款企业的借款额度控制在1000万元以内,借款周期不超过一年,贷款审核快速,利率为人民银行同期贷款基准利率。

此外,对于正常还本付息的企业,融资平台还会根据企业在贷款年度的发展情况,如经济指标、知识产权申报等,给予贷款企业40%-10 0%的贴息扶持,进一步降低发展势头良好的科技型企业的融资成本。其第二轮融资平台项目中,共发放贴息资金近80万元,平均贴息率达到78.78%。

为了控制信用贷款的风险,融资平台亦多管齐下。融资平台由贷款审查委员会审批,审贷会成员由徐汇区综合协作办公室、漕河泾开发区以及交通银行的相关负责人组成。审贷会在考察企业是否具备借款资格时,主要依据四项标准:是否是注册在开发区内的科技孵化企业和高新技术企业;是否拥有自主知识产权并符合新兴产业范畴;是否有不良资信记录,原则上企业成立时间需在一年以上,且经营情况良好稳定;是否拥有至少两位知名保荐人的推荐。

在审核流程上,融资平台从企业贷款申请开始,由开发区科创中心与交通银行共同走访企业,完成贷前调查。在审贷会上,由开发区代表和徐汇区政府代表判别企业的信用资质、项目研发的可行性以及市场前景等情况,再由交通银行信贷部负责人进行财务数据分析。在贷款控制过程中,融资平台通过银行监控企业的资金用途与资金使用情况。通过政府、开发区、银行三方面紧密合作,融资平台将风险控制在最低水平。

扩大资金扶持范围


通过融资平台的运作,不仅为漕河泾开发区内的小微企业雪中送炭,还为成熟企业锦上添花,博得了商业银行的信用额度认可,从而成功叩开资本市场大门。

园区内一些原本具备一定规模的企业,在获得平台连续信贷支持后,均成为商业银行的优质客户,同时还引入上千万元的风险投资并有明确上市计划:世展化工获得5500万元风险投资;艾为电子获得各商业银行总计1200万元的信贷额度;利策科技开始上市辅导期并完成第二轮融资;融资平台的信贷为澜起科技融资上市提供了极为关键的信用依据,目前该公司已开始筹备赴美国纳斯达克上市工作。

预计2013年,融资平台贷款企业将扩容至100家,发放贷款2亿。使更多有良好发展潜力的企业能够享受到低成本的贷款资金。

此外,融资平台还不断努力推进金融创新工作,积极将融资平台和金融机构其他金融产品对接,扩大后续服务的范围。如推动和引导商业银行推广知识产权质押等创新融资产品,同时联合各类金融机构资本,构建“政府+园区+银行+创投+担保+保险”的多层次科技金融服务体系。

企业声音


六晶:“弥补资金真空期”

上海六晶金属科技有限公司成立后一直发展顺利,作为一家从事新技术和新材料研发、生产和销售的高新技术企业,其产品已成为国际医疗设备关键部件的中国唯一的核心供应商。但2008年的金融风暴,导致公司外销订单锐减,首次出现亏损,2010年10月上海银行300万元的贷款到期,再次申请要走担保流程周期很长,资金需求迫在眉睫。11月初,融资平台向其发放为期3个月150万元的贷款,弥补其向商业银行申请借款过程中的真空期。

百事通:“这里拿钱最快!”

上海百事通信息技术有限公司是专业的信息增值服务高科技企业,提供企业信息服务和电信运营增值服务。2009年,随着电信运营增值服务的高速发展,厚积多年的百事通井喷式爆发,扭亏为盈。因流动资金短缺和业务扩展需要,百事通于2009年年底分别向两家商业银行和融资平台同时申请贷款。两家商业银行都十分看好百事通的发展潜力,然而因公司财务报表并不“好看”,贷款迟迟未得获批。就在一筹莫展之时,百事通突然被告知已顺利获批融资平台提供的100万元贷款。顿时企业上下备受鼓舞,业务得以进一步开展。(文 张臻)
 
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